Финансовая защита граждан — новые законы против картового мошенничества

Финансовая безопасность перестаёт быть уделом специалистов — сегодня это вопрос, который касается каждого держателя банковской карты. Узбекистан активно развивает цифровые платежи, и вместе с этим государство усиливает правовую защиту граждан.

Почему тема стала острой?

Мошенничество с картами давно вышло за рамки «классического взлома». Сегодня это десятки сценариев: подмена SIM-карты, фишинговые ссылки, кража данных в онлайн-магазинах. С ростом объемов безналичных платежей увеличилось и число подобных преступлений.

По данным Центрального банка, только за 2024 год количество жалоб на несанкционированные операции выросло в разы. И за этой статистикой стоят не цифры, а потерянное доверие людей.

Новые законопроекты — новый уровень защиты

В начале 2025 года в Узбекистане были подготовлены комплексные законопроекты против карточного мошенничества. Их основная задача — не усилить наказание, а выстроить систему превентивных мер.

Ключевые положения:

- Повышение ответственности. Постановлением Президента № ПП-153 от 30 апреля 2025 года усилены меры наказания за кибер преступления, связанные с использованием банковских карт. Теперь уголовная и административная ответственность предусмотрена не только за кражу и незаконное использование карт, но и для так называемых «дропперов» — лиц, передающих свои SIM-карты или счета третьим лицам для совершения преступлений. 

- Обязанности банков. Согласно Постановлению Президента Республики Узбекистан № ПП‑381 от 30 ноября 2023 года, одобрен «Дорожная карта» мер по защите прав потребителей цифровых услуг и борьбе с цифровыми правонарушениями. В числе ключевых задач — доработка и внедрение антифрод‑систем, автоматизация контроля за тремя и более последовательными переводами, а также применение биометрических и других дополнительных мер защиты при крупных P2P‑транзакциях. Эти меры должны быть реализованы банками и платежными организациями в сотрудничестве с Центральным банком в рамках установленного регламента.

- Прозрачность. Постановлением Президента Республики Узбекистан № ПП-153 от 30 апреля 2025 года установлена обязанность ежемесячно публиковать список банков и платежных организаций, в системах которых зарегистрировано наибольшее количество киберпреступлений. Эта мера создает публичный механизм давления и повышает ответственность финансовых учреждений, стимулируя их к более строгому исполнению стандартов кибербезопасности. 

- Защита данных. Новые нормы прямо возлагают на банки финансовую ответственность за нарушения в области кибербезопасности. Если взлом или хищение средств произошли из-за неисполнения требований по защите данных, организация обязана компенсировать клиенту ущерб. Дополнительно Центральный банк запускает централизованную антифрод-систему, подключение к которой станет обязательным для всех банков до сентября 2025 года.

Важный сигнал рынку

Эти законопроекты — вызов для финтех-игроков, но одновременно и шанс укрепить доверие. Там, где клиент чувствует защиту, рынок растет быстрее.

Для бизнеса это означает новые обязательства:

- инвестировать в технологии кибербезопасности;

- внедрять интеллектуальные антифрод-системы;

- обучать сотрудников и клиентов цифровой гигиене.

Чего ждать гражданам?

Для держателей карт эти изменения означают главное — более надежную защиту средств. Возможно, подтверждать операции придется чаще, но это цена за безопасность.

Кроме того, банки теперь обязаны действовать быстрее: в случае мошенничества клиент получает больше инструментов для защиты своих прав.

Законопроекты против карточного мошенничества — это не просто новые строки в Уголовном Кодексе. Это фундамент доверия к цифровой экономике страны. Ведь только там, где деньги под надежной защитой, может уверенно развиваться финтех.